課程時間：2天，6小時/天

授課對象：商業(yè)銀行產(chǎn)品設計與開發(fā)人員、服務支持人員、公司客戶經(jīng)理。

授課方式：課程講授40%，案例分析及小組研討30%，實操練習30%

課程背景：

我國的小微企業(yè)是一個非常龐大的群體，占全國市場主體個數(shù)的98%以上，創(chuàng)造了全國80%以上的就業(yè)崗位，以及50%以上的稅收。但小微企業(yè)一直存在融資難、融資貴的問題無法破局，國家也多次號召商業(yè)銀行要承擔社會責任，以產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、風控創(chuàng)新為手段，研究解決中小企業(yè)融資貴、亂、慢的問題。在當前信息技術不斷發(fā)展的背景下，如何利用大數(shù)據(jù)、云計算等技術手段，結合銀行傳統(tǒng)的風險控制理念，創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務模式，是當前各商業(yè)銀行面臨的最大課題。

課程目標：

小微企業(yè)金融服務特別是融資服務是一個已經(jīng)上升到國家戰(zhàn)略層面的重大課題，通過本次課程的講授，針對不同的學員達成如下目標。針對金融產(chǎn)品的開發(fā)與設計人員，達到形成創(chuàng)新思路、指導創(chuàng)新實踐、掌握一般的產(chǎn)品創(chuàng)新范式的目的。針對公司客戶經(jīng)理，達到理解產(chǎn)品創(chuàng)新、掌握專業(yè)服務、準確判斷客戶風險的目的。

課程特色：

課前深入研究學員單位的情況，會以問卷調查、郵件溝通等形式，挖掘授課單位的真實需求與意圖，結合主講老師多年的銀行從業(yè)經(jīng)驗，為學員提供最詳實、可操作的案例;同時穿插課內討論的方式深度掌握知識，通過課堂演練的方式逐步帶領學員了解小微企業(yè)金融服務中的要點與創(chuàng)新范式，令學員在課上即可設計出市場前景好、客戶體驗佳、抄襲成本高的金融產(chǎn)品，特別是信貸產(chǎn)品，并能夠完成與之匹配度高、具備快速傳播可能性的創(chuàng)意文案。

課程大綱

第一講：換個角度看世界：從銀行看看“新常態(tài)”

1.什么是宏觀經(jīng)濟“新常態(tài)”：“三期疊加”與“三進三出”

2.新常態(tài)與新銀行：銀行業(yè)也有“新常態(tài)”

3.新常態(tài)與小微企業(yè)：咱們小微有力量

4.新常態(tài)的判斷：小微金融大舞臺時代來臨

第二講：換個角度看世界：從產(chǎn)品營銷看產(chǎn)品創(chuàng)新

小微企業(yè)營銷訣1：把產(chǎn)品賣出不同

小微企業(yè)營銷訣2：深挖產(chǎn)品的價值

小微企業(yè)營銷訣3：讓產(chǎn)品自己營銷

案例互動

第三講：小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新：已經(jīng)發(fā)生過什么

一、第一階段：圍繞擔保方式的創(chuàng)新

1.以貸引存也算創(chuàng)新么?

2.小微企業(yè)的擔保創(chuàng)新

3.小微還款方式的創(chuàng)新

二、第二階段：圍繞交叉服務的創(chuàng)新

1.POS機能帶來什么?

2.電子銀行渠道價值挖掘

3.課堂互動

第四講：小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新：正在發(fā)生什么

一、第三階段：圍繞企業(yè)供應鏈的創(chuàng)新

1.供應鏈管理對于企業(yè)的價值

2.小微企業(yè)的供應鏈特征

3.銀行供應鏈金融產(chǎn)品面面觀

4.進一步挖掘供應鏈的價值：從存款說開去

5.課堂練習：小微企業(yè)供應鏈金融產(chǎn)品設計

二、第四階段：小微企業(yè)“群式產(chǎn)品創(chuàng)新”

1.如何看待聯(lián)保產(chǎn)品?能否“談聯(lián)保不色變”?

2.擔保公司的新合作模式：活用再擔保

3.資金池(互助基金)產(chǎn)品

4.組合貸：抵押率放大

5.大額透支與結算合一卡

第五講：小微企業(yè)網(wǎng)絡融資產(chǎn)品創(chuàng)新

一、銀行網(wǎng)絡融資的理論框架

1.基礎：信息技術不斷發(fā)展

2.現(xiàn)狀：普遍開展

3.產(chǎn)品：多面開花

4.趨勢：趨勢已經(jīng)形成，不可錯過浪潮

二、銀行網(wǎng)絡融資產(chǎn)品案例與風控邏輯

1.公司客戶信用貸款創(chuàng)新：POS流水貸款

2.個人經(jīng)營貸款創(chuàng)新：找點我信得過的

3.雙拳出擊：談談股權與債權結合的融資模式

4.案例深入討論：某行個人信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新及風控邏輯、某行投貸結合產(chǎn)品創(chuàng)新案例及風控邏輯。

三、互聯(lián)網(wǎng)框架下金融產(chǎn)品創(chuàng)新演練

1.開放平臺獲客：專注獲客一百年

2.抵押貸款創(chuàng)新：抵押貸款的客戶體驗做到極致

3.廣告與文案：看看別的行業(yè)怎么做

4.社會化營銷：把金融產(chǎn)品用互聯(lián)網(wǎng)的方式賣出去

課堂演練：互聯(lián)網(wǎng)框架下自營銷產(chǎn)品設計