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详细内容

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及實(shí)戰(zhàn)

时间:2017-05-05     作者:森博智睿   阅读


課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天

授課對(duì)象:商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)人員、服務(wù)支持人員、客戶經(jīng)理。

授課方式課程講授40%,案例分析及小組研討30%,實(shí)操練習(xí)30%。

 

課程背景:

你以為你的對(duì)手是同業(yè),其實(shí)你的對(duì)手是時(shí)代。

這場(chǎng)以BAT百度、阿里巴巴、騰訊)為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭掀起的,以P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“寶寶類”)、互聯(lián)網(wǎng)征信等形態(tài)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮,直接導(dǎo)致了“金融脫媒”與“利率市場(chǎng)化”進(jìn)程的深化,這些進(jìn)程的直接后果即商業(yè)銀行存款流失、客戶流失、業(yè)務(wù)流失。如何在這樣的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)下保持銀行體系的競(jìng)爭(zhēng)力?如何在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下維護(hù)、發(fā)展現(xiàn)有客戶?如何用互聯(lián)網(wǎng)思維改造銀行的產(chǎn)品?服務(wù)?營(yíng)銷?本課程將從互聯(lián)網(wǎng)金融的源起入手,講述互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程、后勢(shì)研判,并對(duì)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深耕提出建議。

 

課程目標(biāo):

通過本次課程的講授,使得學(xué)員達(dá)成如下目標(biāo)。

1.了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融,特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的精神依托和核心玩法。

2.了解互聯(lián)網(wǎng)金融的一般譜系與概念,能對(duì)不同的形態(tài)進(jìn)行自己的分析。

3.了解互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)與運(yùn)行邏輯、真正解決的痛點(diǎn)和難以復(fù)制的核心競(jìng)爭(zhēng)力,而非泛泛講述支付寶、余額寶、微信支付等等產(chǎn)品的案例。

 

課程特色:

課前深入研究學(xué)員單位的情況,會(huì)以問卷調(diào)查、郵件溝通等形式,挖掘授課單位的真實(shí)需求與意圖,結(jié)合主講老師的復(fù)合專業(yè)背景信息管理+金融學(xué))以及多年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn),帶領(lǐng)學(xué)員迅速認(rèn)識(shí)和了解互聯(lián)網(wǎng)金融;通過大量的行業(yè)案例講解以及對(duì)典型行業(yè)案例的詳細(xì)解讀,使學(xué)員短時(shí)間內(nèi)培掌握互聯(lián)網(wǎng)思維模式和評(píng)價(jià)方式;同時(shí)穿插課內(nèi)討論的方式深度掌握知識(shí),激發(fā)學(xué)員深入思考互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策。

 

課程大綱

第一講:楔子:金融互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融

一、什么是金融互聯(lián)網(wǎng)

1.覺醒的一代:招商銀行與“一網(wǎng)通”;工商銀行與“金融@家”

2.證券交易大廳的變遷:從“占位”到“移動(dòng)化”

3.車險(xiǎn)銷售:不賺錢的車險(xiǎn)如何轉(zhuǎn)型——從平安車險(xiǎn)說起

二、金融互聯(lián)網(wǎng)的“先驅(qū)”與“先烈”

1.勇敢的探索者:招商銀行業(yè)務(wù)電子化戰(zhàn)略解析

2.不成功則成仁:SFNB被收購始末

三、案例互動(dòng):跑路者泛亞

 

第二講:緣起:互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程

一、門口的野蠻人:互聯(lián)網(wǎng)金融

1.互聯(lián)網(wǎng)的自白

1)從蒂姆.伯納斯.李的決定說起

2)互聯(lián)網(wǎng)的特征:連接世界、便捷溝通

2.互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段

1)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段一:PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,打破信息界限

2)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段二:移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,讓網(wǎng)絡(luò)遍布每個(gè)角落

3)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段三:物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,連接一切

二、互聯(lián)網(wǎng)金融概念解讀

1)兩個(gè)人、一本書、一句話,說透互聯(lián)網(wǎng)金融

2)互聯(lián)網(wǎng)金融的核心精神:去中心、脫媒

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)與譜系

1.互聯(lián)網(wǎng)支付

1)互聯(lián)網(wǎng)支付歷程:Musk,Paypal與SpaceX

2)支付寶:從支付工具到場(chǎng)景制造

3)微信支付:從社交場(chǎng)景到支付工具

4)匯付天下:從機(jī)票支付到金融布局

5)互聯(lián)網(wǎng)支付成功秘決:嵌入場(chǎng)景、專注本質(zhì)

2.互聯(lián)網(wǎng)貨幣

1)互聯(lián)網(wǎng)貨幣的理論基礎(chǔ):密碼學(xué)與區(qū)塊鏈技術(shù)

2)比特幣:瘋狂炒作背后的深層次邏輯——去中心化

3)區(qū)塊鏈技術(shù)——下一場(chǎng)盛筵的基礎(chǔ)

四、大數(shù)據(jù)征信與網(wǎng)絡(luò)貸款

1.什么是大數(shù)據(jù)技術(shù)

2.當(dāng)“大數(shù)據(jù)”只是“數(shù)據(jù)大”,是否還有效?

1)芝麻信用的封閉式大數(shù)據(jù):高管與新入職小朋友的芝麻分大PK

2)同盾科技的大數(shù)據(jù):當(dāng)大數(shù)據(jù)征信異化成“反欺詐”,缺陷是什么

3)不能僅是“數(shù)據(jù)大”

3.案例分析:線上貸款,還得看貓狗大戰(zhàn)

1)京東白條與證券化:消費(fèi)金融新生態(tài)

2)阿里小貸:大數(shù)據(jù)貸款的先行者

3)面臨的問題:披著“場(chǎng)景化”外衣的“同質(zhì)化”

4)后勢(shì):大有可為,藍(lán)海“紅化”

五、網(wǎng)絡(luò)借貸與理財(cái)

1.P2P的歷程:從zopa到lending club

2.P2P的本質(zhì):銀行脫媒化、利率市場(chǎng)化

3.真假美猴王:強(qiáng)擔(dān)保VS純平臺(tái),哪個(gè)可能毀掉中國(guó)P2P行業(yè)?

4.商業(yè)模式的結(jié)論

1)關(guān)于監(jiān)管:不是要不要監(jiān)管,而是怎么監(jiān)管

2)關(guān)于模式:信用傳遞式、保本保息式、單純平臺(tái)式

六、眾籌

1.眾籌形態(tài)解讀:眾人拾柴火焰高,大打擦邊過過招

2.原來這個(gè)世界可以這么好玩

1)眾籌的鼻祖:kickstarter

2)產(chǎn)品眾籌:京東眾籌

3)股權(quán)眾籌:36氪

4)細(xì)分眾籌:樂童音樂

5)奇葩眾籌:債權(quán)眾籌

6)還能眾籌什么:創(chuàng)意

 

第三講:冥思:商業(yè)銀行,是否真的會(huì)被顛覆?

一、余額寶的深度分析

1.余額寶是什么?

2.余額寶,創(chuàng)新了什么?顛覆了什么?

1)服務(wù)理念的創(chuàng)新:短、平、快

2)行業(yè)規(guī)則的顛覆:不僅僅是T+0

3.余額寶的“兄弟們”及各自己的結(jié)局

4.余額寶的本質(zhì)——監(jiān)管套利

5.“寶寶”們面臨的問題:同質(zhì)化嚴(yán)重

6.余額寶,銀行應(yīng)該向它學(xué)習(xí)什么——客戶體驗(yàn)!

二、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款:金融脫媒?又顛覆?No!

1)P2P:一場(chǎng)民間借貸的轉(zhuǎn)正之路

2)P2P的演進(jìn)與中國(guó)化

3)真正的大數(shù)據(jù)風(fēng)控才剛剛起步

4)網(wǎng)絡(luò)貸款,銀行可以學(xué)習(xí)什么?——專業(yè)、極致、快

3.來點(diǎn)干貨:互聯(lián)網(wǎng)思維才是根本!

1)互聯(lián)網(wǎng)精神與金融精神

2)金融遇上互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)遇上金融

3)互聯(lián)網(wǎng)精神究竟是什么:一個(gè)眾說紛紜但實(shí)用的方法論

4.課堂互聯(lián):用互聯(lián)網(wǎng)思維改造銀行卡

 

第四講:頓悟:商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)策略

一、商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略解讀

1)工行:三大平臺(tái)、三大產(chǎn)品線

2)建行:工行“雙生版”

3)招行:尋找突破點(diǎn),小產(chǎn)品攻占大市場(chǎng)

4)興業(yè):不可放棄的同業(yè)優(yōu)勢(shì)

5)包商:那只奔騰的小馬

二、面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn),我們應(yīng)該怎樣做?

1)法門:擁抱互聯(lián)網(wǎng)

2)奧義:向正在生成的未來學(xué)習(xí)

三、面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn),我們可以做些什么?

1)回歸本業(yè):深耕銀行該做的事

2)堅(jiān)守底線:風(fēng)險(xiǎn)管理手段輸出

3)開辟領(lǐng)域:用直銷銀行開拓市場(chǎng)

4)調(diào)整方向:深挖線上供應(yīng)鏈金融與投貸聯(lián)動(dòng)市場(chǎng)

5)新的機(jī)會(huì):平臺(tái)化、在線化、財(cái)富管理

6)他山之石:向互聯(lián)網(wǎng)學(xué)點(diǎn)“王婆賣瓜”的本事

四、課堂案例

1)錢先生與錢大掌柜分析

2)招商銀行在線供應(yīng)鏈金融分析

3)民生銀行直銷銀行分析



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